一百万投资理财:一百万,你是买房保值还是投资理财?

股票学习网 发布:2021-07-16 03:03:52 阅读:4次

如果,撞大运,捡到一百万,你是投资理财还是买房保值?

买房篇

2007年,孙敬用做生意赚的100万全额付清了南昌市区黄金地段的一套房。孙敬是农村户口,没读过书,小时候很羡慕大人口中的“城里人”。他从小就立志长大后要通过自己的努力,在城里买一套自己的房子,然后去一个城里媳妇生下有城市户口的孩子。因为家境原因,孙敬初中毕业后就进入社会了,最初是给超市送生鲜水产。吃苦耐劳的他看到了水产的发展前景,凭借多年的工作经验和积累的社会关系,2004年就开始自立门户,用10多万的个人积蓄开了个生鲜水产店。自己创业十分艰苦,没日没夜地进货送货,好在小伙子能吃苦,会过日子,所以三年不到的时间就赚了100多万。攥着100万的银行卡,乐滋滋地在市区买了一套房。到现在这套房已经涨到300多万了。

投资理财篇

这个问题需要预期,同时也要因人因地而异。

一、理财风险和收益

风险较小的稳健型理财:银行理财、国债、基金等等,然后分散投资,稳健理财收益利率在3%-10%左右。时间周期日、月、年、多年。周期较长,收益较低,资金灵活度小。100万,一年的收益在:3万——10万

高收益高风险的理财:炒股、外汇、黄金、p2p。-20%+——20%+ 100万年化收益在:-20万+——20万+ ,风险大,收益也大,周期灵活。

二、买房地区

1、一二线城市:

如果100万是闲散资金,房子不是刚需,一二线城市,一百万可能首付都不够,要动用商贷,目前一线城市的基本贷款率是:5.39%-7%,假如贷款金额300万,期限为30年。那么每月还得还款1.6万-2.0万元。完全就是给自己增加负担。而且一线城市的房价基本达到饱和。买房没有必要。

▌三、存在误导性销售吗?

在理财产品销售里,有所谓的KYP、KYC原则,也就是充分了解金融消费者(know your customer)、充分了解商品(know your product)并建立分级差异化制度,以确保向客户销售之金融商品或服务适合该金融消费者。其中KYC是指机构必须充分了解客户资料且评估客户风险承受度,再提供合适的投资商品或建议。

KYP则是要确保销售人员接受充分训练与教育,以确实了解金融商品之风险等级分类,并让客户充分了解产品,并以清楚、公平及无误导方式沟通资讯。

直接来说,就是——1、你要知道你的产品适合谁;2、你的客户适不适合要买的产品。

金融产品说复杂不复杂,说简单不简单,比如说这个“财富汇-尊理财EG1013号”,118个投资者里到底有多少人知道是龙力生物的流动性借款?

当时销售人员是跟人家怎么说的呢?

怎么最后解散了微信群,导致聊天记录都没了,“死无对证”了。这存不存在误导性销售?

大家都知道,要买集合资管计划产品,是需要是“合格投资者”的,必须符合合格投资者规定、私募规定等一系列的规定,要严格筛选,这不是大额定期存单,而是可能会血本无归的投资!

重要的是告知风险而不是描绘预期收益率!

但注册过各大互金平台的投资者都知道,投资者分类评级依靠的不过是投资者自己陈述承诺,并且“成长型”一词,相当具有误导性。

当然,如果是愿意承受中高风险,并且认为100万借给人家以旧换新,只要6.7%的利率,那猫哥也无话可话。

04

打破刚性兑付?

现在只是逾期了,大同证券那边正在现场督促龙力生物筹款还钱。据说已经冻结了龙力生物的部分银行存款。有报道称龙力生物存在财务造假的可能,关于这点,就连深交所也对龙力生物下发关注函,要求说明是否出现资金链紧张。

并且,据媒体报道,“中海汇誉2016-93龙力生物流动资金贷款集合资金信托计划”其实有两期,共2.27亿,现在是第一期逾期。一家上市公司要通过这种方式融流动性资金和借新还旧的钱,财务状况也并非看上去那么乐观。

现在还很难说是违约,更不是一些人耸人听闻的“跑路”。

如果是理想状态下,大同证券、陆金所在法律上都可以说对本息兑付不承担责任,正如银行理财,在字面上也不承诺收益率,但是在推广中,很多事情如前文所说都是打擦边球的。

这就到了最后一个问题:如果龙力生物真的还不起,怎么办?

最近很多人说这次事件是首次“打破刚性兑付”。

这都是“资管新规”闹的。

所谓“资管新规”是指,11月份由一行三会及外管局联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(下称《资管新规》),新规虽然主要针对传统金融机构资管业务,P2P、综合性互联网理财平台等机构暂时未被纳入其中,但《资管新规》明确提出“机构监管与功能监管相结合,按照产品类型而不是机构类型实施功能监管,同一类型的资产管理产品适用同一监管标准,减少监管真空和套利”的监管原则。

这意味着《资管新规》是大资管领域的“基本法”,囊括所有的资管产品,只要是涉及的就需要被纳入监管,互联网金融平台也要遵守。

《资管新规》规定:“出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得开展表内资产管理业务。”、“非金融机构违法违规开展资产管理业务并承诺或进行刚性兑付的,加重处罚。”

所谓刚性兑付,就是从信托产品来说,就是信托产品到期后,信托公司必须分配给投资者本金以及收益,当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时,信托公司需要兜底处理。其他资管产品过去也基本是同一处理办法,到期后,无论情况如何,都要给投资者本金和收益。

这使得投资者一开始就认定是“无风险投资”,无所顾忌的买买买。金融机构也以此做大规模。

可风险会逐渐积累,最后可能会酿成金融风险。

监管下定决心要斩断刚性兑付,让投资者认识到投资的风险,也让机构不能以保本付息为由不顾风险做大规模。虽然新规还不知道什么时候实施,但这个风口浪尖上,显然没有人愿意做“出头鸟”。

所以,各家机构现在都是督促底层资产的龙力生物尽快还钱,闭口不谈先行兑付,同时,在“打破刚性兑付”的大旗下,也是推卸责任的大好时机。

也不想想,当初卖产品的时候,可否做足说明——亲,有可能借款机构还不上钱的哦!

今年8月3日,中国平安董事长马明哲在《人民日报》发表文章《金融的核心是风险管控》。文章写道:“如果平台不具备金融业经营和风险管理经验和能力,发生风险事件,只是早晚的问题。中国平安于2011年设立的互联网金融平台陆金所,一直坚守金融规律和风险底线,成立至今,陆金所从未发生一起投资者利益受损的风险事件。”

期待,这不是一纸空话。

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