银行存款与理财产品的大pk:2021各银行理财产品大比拼

股票学习网 发布:2021-07-19 03:20:34 阅读:2次

每逢岁末,很多银行为了冲刺业绩,会放出一波短期、高利率的理财产品,让许多人刚刚到手的年终奖“有了去处”,引发消费者的热烈追捧。眼下,这波高利率理财产品纷纷到期,消费者又面临着新的理财选择与规划。面对“乱花渐欲迷人眼”的理财产品,究竟该怎么选?

这里首先要提到,对理财产品影响深远的“资管新规”,已经落地两年有余,它打破了银行理财产品的刚性兑付,现在大家看到的理财产品多以“非保本浮动收益”示人。顾名思义,就是可能会亏本,也可能收益更高。

目前,我国的银行理财产品以R1谨慎型、R2稳健型、R3平衡性、R4进取型、R5激进型来评定分险等级,风险等级越高,收益波动也相应加大。而消费者不论在哪家银行、何种渠道购买理财产品前,都要先做一份风险提示书的问卷调查,以确定适用的产品等级。

近日,记者对市场上的理财产品做了深度调查,对理财产品的数量、利率一探究竟。调查范围既包括工、农、中、建等大型国有商业银行,也涵盖了浦发、招商、兴业、中信等全国性股份制商业银行,还有青岛银行、天津银行、潍坊银行、临商银行等城市商业银行。

2、收益能力:

全国性银行排名前五的分别为中国民生银行、华夏银行、中信银行、招商银行、兴业银行;城市商业银行排名前十的分别为江苏银行、南京银行、广东南粤银行、宁波银行、青岛银行、九江银行、河北银行、贵阳银行、广州银行、东莞银行;农村金融机构排名前十的分别为广州农村商业银行、厦门农村商业银行、广东顺德农村商业银行、上海农村商业银行、江苏江南农村商业银行、江苏张家港农村商业银行、山西尧都农村商业银行、江苏吴江农村商业银行、福建晋江农村商业银行、福建南安农村商业银行。

本季度收益能力排名仍然采用的是4.0版EI值,其核心在于计算方式以同期国债利率和同期存款利率的平均值作为调整利率,以求更科学地反映银行理财产品的收益率水平。基础数据是本季度新发行的封闭式产品数据和处于运行状态的开放式产品数据,同时,收益能力得分分为预期收益型产品得分、净值型产品得分和产品星级评定得分三个子类,除结构性产品和外币产品外,基本涵盖了目前所有的产品种类。其中,在预期收益型产品中再分别考察个人、机构和同业三类产品的收益得分情况。对于净值型产品得分,未发行净值型产品的银行,以及产品波动性较大导致EI值为负的银行,该子项暂不做考量。另外,本次所采用的4.0版在计算收益能力得分时,考虑了投资管理难度系数指标,即理财存续规模越大的银行,其难度系数越高。

全国性商业银行中,收益能力排名前五的银行依次是中国民生银行、华夏银行、中信银行、招商银行和兴业银行。

中国民生银行在预期收益型得分、净值型得分以及产品星级评定得分方面表现均较优秀,加之排名靠前的银行得分差距较小,最终其收益能力综合得分以较小的优势领先其他银行,居全国性银行第一位;华夏银行产品星级评定得分居全国性银行第一位,预期收益型得分与净值型得分表现也不俗,收益能力综合得分居全国性银行第二位;中信银行预期收益型得分与净值型得分表现较为优秀,均位列单项第三位,产品星级评定得分也不错,收益能力综合得分位居全国性银行第三位。

在对全国性银行预期收益型得分的评分中,从不同产品对象来看,个人预期收益型得分前五的银行为招商银行、中国民生银行、华夏银行、中国农业银行、兴业银行;机构预期收益型得分前五的银行为兴业银行、中信银行、交通银行、中国建设银行、上海浦东发展银行;同业预期收益型得分排名前五的银行为招商银行、兴业银行、中信银行、华夏银行、交通银行。

城市商业银行中,收益能力排名前十的银行依次是江苏银行、南京银行、广东南粤银行、宁波银行、青岛银行、九江银行、河北银行、贵阳银行、广州银行、东莞银行。

在纳入排名的城市商业银行中,江苏银行预期收益型得分、星级评定得分表现较为优异,均位列单项第二,加上其净值型得分表现也较为优秀,收益能力综合得分位居城市商业银行第一位;南京银行产品星级评定得分表现亮眼,位居单项第一,其预期收益型得分、净值型得分表现也较好,收益能力综合得分居城市商业银行第二位;广东南粤银行净值型得分、产品星级评定得分均靠前,而排名靠前的银行预期收益型得分差距较小,最终广东南粤银行收益能力综合得分居城市商业银行第三位。

农村金融机构中,收益能力排名前十的银行依次为广州农村商业银行、厦门农村商业银行、广东顺德农村商业银行、上海农村商业银行、江苏江南农村商业银行、江苏张家港农村商业银行、山西尧都农村商业银行、江苏吴江农村商业银行、福建晋江农村商业银行、福建南安农村商业银行。

在纳入排名的农村金融机构中,广州农村商业银行预期收益型得分居单项第一位,同时其产品星级评定得分、净值型得分表现也不错,最终其收益能力维持农村金融机构第一名;而厦门农村商业银行则以较为优秀的净值型得分和产品星级评定得分,使其收益能力综合得分最终居农村金融机构第二位。

3、风险控制能力:

全国性银行排名前五的分别为招商银行、兴业银行、中信银行(并列第二)、中国光大银行和中国邮政储蓄银行;城市商业银行排名前十的分别为江苏银行、徽商银行、南京银行、北京银行、宁波银行、包商银行、哈尔滨银行、青岛银行、东莞银行和长沙银行(并列第九);农村金融机构排名前十的分别为广州农村商业银行、江苏江南农村商业银行、武汉农村商业银行、青岛农村商业银行、山西河津农村商业银行、浙江绍兴瑞丰农村商业银行、珠海农村商业银行、江苏紫金农村商业银行、宁波鄞州农村商业银行、攀枝花农村商业银行和亳州药都农村商业银行(并列第十)。

2017年3季度中,全国性商业银行中,风控能力排名前五的银行依次是招商银行、兴业银行、中信银行、中国光大银行和中国邮政储蓄银行。其中兴业银行与中信银行并列第二位。

风险控制能力得分除了考察各行预期收益类产品收益实现能力以外,还考察了是否设置风险拨备,前、中、后台岗位设置情况以及风控控制流程及措施。2017年3季度,全国性银行整体风险控制能力差异持续缩小,同时整体风控水平继续保持较为显著的上行态势,较上季度的风控平均得分上涨1.46分。在严监管环境下,银行重新审视了理财业务的发展模式,强调前瞻性的风险防控措施,同时加强人工智能在风险控制领域的应用,未来,发展程度更为成熟的全国性银行必然继续保持较为出色的风控能力得分。

2017年3季度,城市商业银行中,风控能力排名前十的银行依次是江苏银行、徽商银行、南京银行、北京银行、宁波银行、包商银行、哈尔滨银行、青岛银行、东莞银行和长沙银行(并列第九)。

与全国性银行相似的是,城市商业银行风险控制能力表现也呈现持续增长态势,这与大环境有密不可分的关系。虽然排名靠前的城市商业银行整体分数变化不大,但整体风控得分的上行也表明小型城商行对于风控体系建设的重视程度持续增长。虽然严监管的环境仍将持续,但随着银行对于监管导向的适应,行业风险必然逐步出清,整体风控水平将出现明显提升。

2017年第3季度,农村金融机构中,风控能力排名前十的银行依次是广州农村商业银行、江苏江南农村商业银行、武汉农村商业银行、青岛农村商业银行、山西河津农村商业银行、浙江绍兴瑞丰农村商业银行、珠海农村商业银行、江苏紫金农村商业银行、宁波鄞州农村商业银行、攀枝花农村商业银行和亳州药都农村商业银行(并列第十)。

本季度,农村金融机构风险控制能力与上季度差异不大,风控排名偏低的农村金融机构在本季度得分有小幅上扬表现,但两级分化仍然较为明显。与其它类型银行比较,农村金融机构风控得分较城市商业银行及全国性银行得分差距仍然偏大。从分数变化来看,排名前10的农村金融机构风控平均分为15.60分,较前10的城市商业银行差0.83分。

4、理财产品丰富性:

全国性银行排名前五的分别为招商银行、兴业银行、中信银行、中国光大银行以及中国工商银行;城市商业银行排名前十的分别为南京银行、江苏银行、哈尔滨银行、锦州银行、晋城银行、青岛银行、江西银行、长城华西银行、北京银行和河北银行;农村金融机构排名前十的分别为广州农村商业银行、吉林九台农村商业银行、杭州联合农村商业银行、广东顺德农村商业银行、上海农村商业银行、青岛农村商业银行、浙江绍兴瑞丰农村商业银行、珠海农村商业银行、佛山农村商业银行和宁波鄞州农村商业银行。

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