投资理财账户:家庭理财的四个账户

股票学习网 发布:2021-07-19 03:45:53 阅读:4次

关于家庭理财,有人投资房产、有人投资股票,有人购买保险,也有人让自己的工资“躺在银行睡大觉”,显然,过度配置单一资产是不合理的,那么什么才是正确的资产配置方式呢?但凡接触过理财的人都看到过理财的“1234”原则,也就是标准普尔家庭资产象限图。

世界公认的家庭资产配置准则

标准普尔公司(Standard & Poor's)是一家总部位于美国纽约的全球最具影响力的金融分析机构,为全球金融市场参与者提供信用评级、指数编制、投资研究、风险评估和数据服务。美国股市最为著名的三大指数之一,“标普500指数”就是标准普尔公司于1957年编制的。

家庭理财的四个账户

除了编制“标普500指数”,标准普尔公司还干了一件很有意义的事情。

该公司曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,这些家庭都有一个共同的特点,那就是过去30年家庭资产一直在稳步上升。于是标准普尔公司深入分析总结他们的家庭理财方式,最终提炼出一张成功理财的寻宝“地图”——标准普尔家庭资产象限图,简称标普资产象限图。

杠杆账户存放的是我们的“保命钱”,主要用来应对突发意外事故或重大疾病等。从这个目标出发,我们可以为这个账户配置意外伤害险、重疾险等保险产品。利用保险来以小博大,实现杠杆的作用。

02

配置两个收益型账户

如果你想获得理财增值,那么除了预留保障型资产,还需要为自己准备收益型账户。

我们在配置此类账户时,需要把鸡蛋分散到不同的篮子里,因此可以进一步把投资收益账户拆分成长期收益账户和高收益账户。

长期收益账户的主要作用是抵御通胀,它最关键的点在于稳定而不是高收益,相应的产品选择可以是银行固定储蓄、国债、稳健型理财产品等。

而高收益账户里的资金,就用来做存在一定风险的投资,为家庭创造高收益,一般可以选择股票、基金、房产等投资品。

03

灵活配置账户比例

除了账目分类,还要注意具体的配置比例。当我们处于不同人生阶段时,可用投资金额和风险承受力是不一样的。

配置上考虑的维度有以下两点:

首先要考虑个人风险承受能力。

因此,我们亟需解决的问题就是:如何在保证一定利润比例的情况下,尽可能地降低投资风险?如何降风险控制在自己可以接受的范围内?对此华金菌的建议是:不要过度迷恋利润、不要被利润冲昏头脑,选择投资项目的时候,一定要认真考察项目的安全性和保障性。如果是互联网金融,一定要选择优质的项目投资,选择利润适中、证照齐全、无不良记录的网站投资。比如,跟国家战略投资、政府基础设施建设相关的项目就会比较有安全保障,同时利润也可观。

要做理财主人翁

决定开始投资理财之后,我们一定要有主人翁意识,千万别做甩手掌柜。我们一定要在投资理财上花时间花功夫,去研究项目风险、利润、安全保障、回款周期等专业问题。

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