最新投资理财产品:下一个时代的个人理财产品

股票学习网 发布:2021-07-21 03:23:54 阅读:5次

在上文中讲述的 Mint. com是一款很有潜力的理财产品,而其实在美国市场上还有多款类似的产品。在美国的个人可投资。

资产管理市场有约32万亿美元,是全国GDP的两倍。而在这个市场中,虽然有很多创新的公司,不过还没有一个能够处于绝对垄断地位的公司出现。

我们来看一家使用方式和流程与 Mint. com很类似的名为SiFig的公司。与侧重于日常财务管理的Mint不同, SigHing更专注于用户的投资行为。

网站于2012年5月正式上线。和Mint.com一样,SigFig可以自动同步用户分散在各个投资帐号上的数据,在网站上予以集中展示。 SigHing使用了数据可视化的技术,把各种信息用简洁、易读的图表方式呈现出来。

通过对这些投资数据进行分析, SigFig可以自动诊断用户的投资组合,帮助用户评估风险,比较可能的收益,并给出个性化的建议,帮助用户节省成本和提高收益。例如:定位收益不佳的投资,发现并削减隐藏的经纪费用,检测理财顾问是否多收了费用,推荐收益更高的股票/基金,等等。

SigFig网站所做的,其实就是个人理财投资顾问做的事情而且对个人用户完全免费。它的收入主要源于推荐证券公司或个人理财投资顾问的推介费。

小韩: SigFig的标准投资模型怎么判断是最优的组合呢?

Raymond: SigHing的理论基础其实是基于 Markowitz和Sharpe的CAPM模型( capital asset pricing model,资本性资产计价模型),和我们在 Microsoft Money中采用的资产分配模型是一样的。这个模型的一个基础是市场的充分有效性,而市场有效理论现在正面临着一些挑战。

Hellen:由新兴的创业型公司来做恐怕很难,因为金融平台型公司带来的收入和利润不像其他任何交易型产品那样可以在短期内显现,金融产品的收益是有周期界定的,即使平台好不容易赚到了钱,为了维护这个平台的数据库和系统安全,投入也会远远大于收入。

而很多大型传统金融机构又不做,致使陷入两难之地!在中国,类似阿里这样规模的公司做技术平台推进金融新业务,成本要比其他金融机构的推广低很多。

SigFig在美国市场上的主要竞争对手是 Personal Capital,这家公司是由 Intuit公司的前 CEO Bill harris创立的。

参与率:130.00%

销售期: 2019.10.28 – 2019.11.6,中午12:00止

销售渠道:我行所有境内分支行,手机银行及网上银行开放销售

最低投资本金:20万人民币

(本产品是保本浮动收益投资产品,有投资风险,只保障资金本金,不保证投资收益。)

汇视环球 - 两年期人民币结构性存款产品005款 (第65期)

投资期: 2年

产品风险水平: 2 (到期100%本金保障)

挂钩标的:单只基金 –SPDR黄金股份

触发水平:120.00%

触发票息:8.00%

参与率:125.00%

销售期: 2019.10.28 – 2019.11.6,中午12:00止

销售渠道:我行所有境内分支行,手机银行及网上银行开放销售

最低投资本金:20万人民币

(本产品是保本浮动收益投资产品,有投资风险,只保障资金本金,不保证投资收益。)

汇视环球 - 两年期人民币结构性存款产品010款 (第36期)

投资期: 2年

产品风险水平: 2 (到期100%本金保障)

挂钩标的:单只股票–腾讯控股

触发水平:120.00%

触发票息:6.50%

参与率:120.00%

销售期: 2019.10.28 – 2019.11.6,中午12:00止

销售渠道:我行所有境内分支行,手机银行及网上银行开放销售

最低投资本金:20万人民币

(本产品是保本浮动收益投资产品,有投资风险,只保障资金本金,不保证收益。)

汇视环球 - 两年期美元结构性存款产品003款 (第61期)

投资期: 2年

产品风险水平: 2 (到期100%本金保障)

挂钩标的:单只基金 –华夏基金ETF系列-华夏沪深300ETF

触发水平:115.00%

触发票息:3.00%

参与率:100.00%

2019年05月20日至2019年05月28日的北京时间中午12:00止

产品风险水平

2(低至中度风险)

挂钩标的

单只指数 - 恒生中国企业指数

下限水平

65.00 %

累计回报上限(年化)

4.50%

(该预定值由银行根据销售期前的市场状况而设定,仅供参考)。

产品简介

该类产品的潜在回报将根据挂钩指数的表现而定,但请注意,本产品的潜在回报并非100%反映或代表指数的实际表现。本产品为保本浮动收益产品,投资持有至到期日可得到100%人民币本金保障,本产品的收益与恒生中国企业指数挂钩,在整个3个月的投资期中,每个预计交易日观察挂钩指数表现水平,若等于或高于下限水平则该日可获累积回报,于到期日连同本金一并支付。若在观察期内每一个预计交易日的表现水平均低于下限水平,则您就整个投资期将不会获得任何回报,是其在本产品下获得回报最差的情况。测算收益不等于实际收益, 投资须谨慎。

资金要求详询客户经理

本产品是保本浮动收益投资产品,有投资风险,只保障投资本金,不保证投资收益。您应充分认识投资风险,谨慎投资。了解产品详细内容, 欢迎点击阅读原文、登陆www.hsbc.com.cn 或致电800-830-2880或亲临汇丰分行

结构性存款产品非普通存款,

产品有风险,

投资须谨慎。

销售渠道 - 我行所有境内分支行,手机银行及网上银行开放销售:

(非100%本金保障结构性产品的手机银行和网上银行销售渠道仅向曾在我行购买过结构性产品的客户开放)

产品名称

销售日期

1

汇聚广财 - 3个月人民币结构性存款产品004款(第35期)(到期100%本金保障)

2019年5月20日至2019年5月28日

1

汇聚广财 - 3个月人民币结构性存款产品004款(第35期)(到期100%本金保障)

产品类型

结构性存款

投资货币

人民币

投资期

3个月

销售期

2019年05月20日至2019年05月28日的北京时间中午12:00止

产品风险水平

2(低至中度风险)

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