最大的投资理财平台:理财3.0时代开启度小满等大型互联网理财平台崛起

股票学习网 发布:2021-09-10 11:26:15 阅读:19次

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从2004年第一只银行理财产品到现如今各大互联网理财平台的崛起,中国理财市场已经走进第15个年头。

数十万亿的居民存款如同一个庞大的蓄水池,其中的理财需求是中国利率市场化进程的推动力,理财也成为老百姓居民财富增长的重要来源之一。

从在银行柜台排队,到蜂拥抢购各类高收益权益类产品,再到今天,可以动动手指就在手机上用度小满金融(原“百度金融”)等理财平台APP购买上百余只可供选择的各类不同风险收益匹配的正规金融理财产品,中国理财市场已经不知不觉走过三个代际。

1.0银行柜台时代

你在银行排过队吗?

即便是移动终端和人工智能发展到现在,一旦说起去柜台,大家仍是心有余悸。但回到十多年前,人们一谈到理财,绝大多数还是得去银行柜台乖乖排队。

再往前说,那时人们可能连“理财”的概念都没有,一是因为民间资本积累尚未到位,二是因为90年代一年期存款利率就高达9%。变化始于1999年,为提振物价刺激市场需求,央行启动降息降准,直到2000年一年期存款利率最低被压到2%,但由于金融产品种类匮乏,除了国债风靡一时外,大多人还是选择在银行存定期。

历史的车轮滚滚向前,真正的理财也应运而生。2004年2月2日,光大银行上海分行发行了内地第一只外币理财产品“阳光理财A计划”;7月,又发行了第一只人民币理财产品“阳光理财B计划”,那一年也被称为“银行理财元年”。此后,许多股份制银行纷纷效仿,民生银行、中信银行、华夏银行等纷纷推出银行理财业务。从此,国内商业银行理财业务破冰后,迅速跃居除存款、国债、股票之外又一主流投资渠道。

不过,那一年的理财产品收益率,只是略高于储蓄存款利率。银监会在2005年发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中,就将个人理财业务定义为投顾和管理业务。但是,基于银行信誉背书,以及历史业绩的“暗保”,银行理财产品逐步成为抢手货,一些高收益的理财产品,甚至需要找熟人、提前打款、定存搭售才能申请到。

这样的趋势持续了很久,商业银行理财业务规模经历高速增长,产品资金余额从2007年末的0.53万亿元扩张到2017年末的29.54万亿元。

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如上图,布谷TIME年度最受投资人认可理财平台30强上榜平台按照排名顺序依次是: 陆金所、宜人贷、微贷网、桔子理财、人人贷、玖富、积木盒子、投哪网、有利网、洋钱罐、团贷网、爱钱进、懒财网、挖财、真融宝、网信理财、牛板金、金蛋理财、拍拍贷、小赢理财、点融网、爱钱帮、诺诺镑客、银客理财、红岭创投、开鑫贷、翼龙贷、凤凰金融、随手记、人人聚财。

一份对2017年投资有参考价值的榜单

本着对高净值投资人专业能力的信任,布谷TIME团队才发起这次投票活动,也希望这份由投资人投出的榜单最后能为全体投资人在新的一年投资时提供参考。实践出真知,相信一份凝聚了3万多位高净值投资人经验的榜单,远远比其他机构用各种参数、指标打分得出的排名要真实、靠谱。

为了方便布谷TIME微信公众号的10多万订阅粉丝,布谷TIME团队还针对30强名单,从平台背景、银行存管、收益率、大额标等四大指标做了补充,并整理成表格。(见下图,点击图片可以放大查看)

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从平台背景看,风投系平台有15家,民营系平台有8家,上市系平台有6家,国资系平台仅1家。国资系平台凋零,是一个比较突出的现象,也从侧面反映,在互联网理财行业,国家队不一定打得过草根起来的创业者,有个好爹也不是万能的。风投系和民营系平台占据近8成江山,更是直观反映这个市场主要是由民间力量推动、壮大的。(注释:前述风投系平台是指接受过主流风险资本入股的平台,传统机构入股不计算在内。)

在几乎所有投资人都关注的银行存管上,上榜的30家平台,目前已上线银行存管的平台有13家,已宣布签约的平台有11家,未有相关消息的平台有6家。上线银行存管的比例超过4成,远超全行业5%的平均水平,这从侧面反映高净值投资人对于平台合规的要求较高,未上线银行存管的平台得抓紧了。

大额标也是监管新规强调的重点之一,30强中,没有发现大额标的平台有17家,占比接近6成,大额标情况不明的平台有3家,有10家平台存在标的金额超过限额的情况。布谷TIME追踪的结果发现,目前绝大部分平台都在往小额分散方向走,相信这个问题在明年3月后会有很大程度改进。

统计发现,30强平台的年化收益率集中在6%—12%,这反映高净值投资人对于投资回报还是比较理性,没有过度追求超高收益。

7、小赢网金

小赢理财是美国纽交所上市公司小赢科技(NYSE:XYF)旗下互联网金融平台。众安保险严格审核,提供全额保单!银行资金存管,项目期限灵活,100元起投,随存随取,全程0费用!注册资本2亿元,4年稳健运营,获得AAA级信用等级证书。

8、麻袋财富

麻袋财富中信产业基金控股P2P平台,注册资本1.1亿元,拥有成熟风控体系,严选小额分散优级资产,连续三次获中国社科院网贷评级A级前五,完成银行存管签约,依托强大金融科技能力,为您提供更便捷、安全的投资服务。

9、51人品

51信用卡,香港主板上市(2051.HK)金融科技企业,业务涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务及借贷撮合及投资服务,为您提供智能账单管理、还款提醒、信用卡还款、在线办卡、人品投资、在线借贷等一站式个人财务管理服务,让您用卡无忧。

10、桔子理财

桔子理财,是纳斯达克上市公司乐信旗下的网络借贷信息中介服务平台, 2017年2月,桔子理财与广发银行携手上线资金存管系统;由华泰保险承保账户安全服务。桔子理财,专注于为个人投资者配置小微、分散、透明的消费金融资产。所有债权来源于同属乐信旗下分期乐商城优质的白领消费分期借款。上线四年来,桔子理财已累计为200多万用户提供了安全、便捷的网络借贷信息中介服务。

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