目前的投资理财产品:上半年,银行理财到底给你挣了多少钱?

股票学习网 发布:2021-09-14 12:06:39 阅读:8次

上半年,银行理财到底给你挣了多少钱?

2021-08-14 17:50·

8月13日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告(2021年上)》(以下简称《半年报》)。

《半年报》数据显示,截至6月末,理财产品存续规模达25.80万亿元,同比增长5.37%,上半年累计为投资者创造收益4137.51亿元。另外,《半年报》还为银行理财投资者画出详细“画像”,个人投资者仍是理财市场主力。

累计兑付客户收益超4000亿

2021年上半年,银行理财产品的收益率保持稳定。《半年报》显示,2021年1-6月份理财产品累计兑付客户收益4137.51亿元。其中,银行机构累计兑付投资者收益3358.18亿元,理财公司累计兑付投资者收益779.33亿元,同比增长8.74倍。

银行机构和理财公司产品兑付客户收益情况

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2021年6月份,理财产品加权平均收益率为3.52%,较年初减少37BP,但较去年同期增加7BP,高出10年期国债收益率42BP。上半年,理财产品加权平均收益率最高为3.97%、最低为2.96%,收益率波动相对平稳。

《半年报》认为,随着产品结构的改善与机构管理能力的逐步提升,银行理财产品将进一步发挥其自身特点,在为投资者提供更加专业化服务的同时,培育金融投资深度,普及长期理性和价值投资理念,为投资者财富实施跨时期、跨市场的优化配置,不断引导投资者树立长期稳定投资理念。

净值化转型进入冲刺阶段

2021年上半年,监管部门在资管新规确立的行业顶层管理框架下,制定完善了一系列补充与细化的银行理财监管制度,今年上半年先后出台《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》,符合国家战略、金融规律与理财特色的监管制度体系不断完善。同时完善ESG有关监管政策框架,引导推动银行保险机构发展绿色金融。强化消费者保护,加大对违规展业机构的通报与处罚力度,并持续开展定期通报,严监管强监管成为常态。

在监管政策引领下,银行理财业务转型进展显著,大幅压缩老产品规模,产品结构明显改善,产品体系进一步丰富。

《半年报》显示,一是理财产品净值化进程有序推进,截至6月末,净值型理财产品存续规模20.39万亿元,占比近八成,同比提高23.90个百分点;二是存量资产处置有序推进,理财业务规范化转型效果明显。保本型产品持续压降,截至6月末,存续余额0.15万亿元,同比减少90.68%;三是长期限产品发行力度稳步提升,6月份,全市场新发封闭式产品加权平均期限281天,同比增长39.99%;四是开放式产品规模及占比不断上升,上半年,开放式产品募集金额占比93.90%,募集资金同比增长10.09%。

而且目前收益率能超过5%的银行理财,要么是期限比较长的,要么就是收益不稳定的。所以如果现在买银行理财,把收益率定在4%左右是比较合适且相对容易实现的。不过具体还是要根据银行理财的类别来看,比如银行理财中的现金管理类产品,收益率就基本不可能达到4%。

2、政府债券。政府债券包括国债和地方债,都是安全性较高的债券,也是理财市场上参与度较高的债券。政府债券的收益率一般相对稳定,目前基本上都在2%—4%之间。

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3、公募基金。公募基金的收益率,会根据基金类型的不同而存在较大的差别。收益率最低的为货币基金,目前的年化收益率在2%—3%之间。债券基金的年化收益率在3%—10%之间是比较合适的。股票基金的收益率很不稳定,以股票基金的风险等级来衡量,平均年化收益率放在15%—20%之间是比较合适的。混合基金的收益率则介于债券基金和股票基金之间。

对于公募基金来说,收益率越高的就越不容易实现。要想拿到高收益,如果不是运气比较好,那就需要掌握较高的投资理财技能。

4、股票。股票的收益率比股票基金更不稳定,由于风险较高,面临亏损的可能性较大,唯有拿到较高的收益,才能对得起所承担的风险。所以对于股票来说,年化投资收益率起码要达到20%才算比较合适的。

保险资管协会特邀研究员、某银行投资经理卜振兴对《证券日报》记者表示,未来银行理财业务转型的速度将进一步加快,原因有三。一是监管要求在2021年年底前过渡期结束;二是理财公司加快转型,适应行业变革需要;三是投资者对净值型产品的接受程度不断提升。预计未来理财会向产品多元化、投资大类化、管理智能化、理财线上化等方向发展。

王剑团队认为,银行理财业务转型方向主要包括三个方面。一是转型后的非标业务仍将是银行理财产品未来重要的投资方向;二是强大的投研体系是未来银行理财发展的制胜关键;三是固收+、FOF策略产品将成为银行理财产品向主动管理发展的新方向。

投资者数量超6000万人

随着国内居民财富稳定增长、银行理财市场不断成熟,投资者的队伍也不断壮大。

《银行理财半年报》显示,截至6月末,持有理财产品的投资者数量达到6137.73万,较年初增长47.45%,同比增长137.71%。其中,个人投资者达到6114.09万人,占比99.61%,较年初增加1965.99万人;机构投资者23.64万家,占比0.39%,较年初增加9.26万家。可以看出,目前理财市场投资者的绝对主力仍是个人投资者。

卜振兴认为,在资管新规下,无论是理财产品存续规模平稳增长,还是个人投资者人数稳定增长,都可以说明,银行理财产品经历两年多的转型后,不论是资管机构还是投资者对净值型产品的接受程度都在提升,对银行理财产品的认可度也在持续升高,国内理财市场正在向更加成熟、高质量的方向迈进。

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