投资基金心得:购买基金的心得体会,会操作才是王道

股票学习网 发布:2021-09-15 11:55:41 阅读:9次

在中国,绝大多数基金投资者都是把钱交给理财专家去打理,出现亏损后,投资者就会觉得被骗了。其实中肯的说,基金并不是骗局,只是操作能力都太差了,加上市场不好,综合的来看,之前关于收益率的宣传普遍都是夸大其词。

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今天小天儿分享几条关于买基金时需要注意的心得体会,供大家参考。当然,如果您嫌麻烦或者时间并不充沛,那小天儿还是劝您可以选择类似天恩世诚这种专注汽车抵质押类型的互联网金融平台,年化收益10%左右,并且定期参加平台举办的线下活动如天恩世诚的开放日,就可以轻松把控近期的投资状况,对平台的运营模式做到了如指掌。加上这些平台一般会提供自动投标和债权转让服务,可实现账户免打理且存取灵活。

1、正确认识基金的风险,购买适合自己风险承受能力的基金品种

因为现在发行的基金多是开放式的股票型基金,也是风险最高的基金品种,而债券型的基金或者是货币市场基金的风险是比较小的,而且任何一项投资都是具有风险的,所以投资者必须要判断什么样的投资适合自己,自己有怎么样的风险承受能力。

2、选择基金不能贪便宜

在投资购买基金的时候选择价格较低的基金是不正确的,因为在购买基金的时候,一定要看基金的收益率,而不是看价格的高低变化,因为基金收益率是最能够表现出投资者在未来投资收益的一个指标。

3、新基金不一定是最好的

坦白讲,这是我今年做的比较失败的一点。事实上,在每个时点做基金加仓的同时,我基本都预留了我认为充足的个人和家庭的流动性备用金。

但是,销售岗位的性质决定了高垫资率,几场大型会议对资金的垫付,叠加财务报销的停滞,让我在应对个人流动性上捉襟见肘。

这让我非常沮丧。为此我甚至研究了几个银行的小额个人信贷的利率,并最后选了建行的借了3万,叠加公司借款3万,才算缓解了年末的流动性危机。

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供大家参考,建行快贷额度最高可以到30万(信用贷款,无需抵押哦!),年利率标准的不到5%,着实很实惠了!(都有套利的可能了)

我甚至看到了招行的理财质押贷,不知该笑还是该哭,真要用起这个,只能承认自己流动性管理的失败, 这笔理财做的,还倒贴钱啊!

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2020年,在重新评估财务报销处理效率后, 需要做好流动性防范。毕竟,如果勉强有些投资收益,还得去支付借款利息,那也太可悲了吧。

5、 仓位管理与“蝇头小利”:欲戴皇冠,必承其重

经常有人晒出自己的“局部盈利”,在某只基金上短期赚到几千块钱。事实上,相对于这种“蝇头小利”,我们更应该关注的是, 偏股基金在你的总可投资产里,有多高的仓位

投资界有句名言叫“ 你赚不到超越你认知的钱”,同样的,对于基金投资而言,一份风险,一份回报。当你真的有了100万金融资产,你的偏股基金的的仓位占到60%,你知道这意味着什么吗?

我们以春节前最后一个交易日为例,偏股基金普遍跌幅在3%左右。60%的仓位,跌幅就是1.8%,也就是说,六成仓位的代价,就是你的100万资产,仅仅一天,就少了18000元。刺不刺激?

即便是基金大涨的2019年,二季度市场也有近10%的跌幅。就意味着,你的100万资产,几个月跌去了6万块(100万*10%*60%)。你能承受这个跌幅吗?

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说实话,我都承受不了啊!所以我这几年, 偏股基金的仓位最高也就到60%

因此,在基金投资上,永远不要抱着“发财”、“赌一把”的观念。最好是,每一只你投出去的基金,你都知道它是干嘛的。

这样如履薄冰下来,最后发现,我们做基金投资,忙活半天,全资产的年化收益,也就提了几个点,“而已”。事实就是这样,对于大多数人, “投资理财”只能让我们“锦上添花”而不是“一夜暴富”,而这原始资本的积累,还得靠自己的本职工作。

6、 割肉与补仓

对于过往的基金投资,总有看错的时候,表现为短期跌幅较大,或者涨幅低于同类。这时,如果依旧好看,最好是补仓,可以摊薄之前的成本;如果不看好,就干脆割肉、赎回。

其实,对于跌的较多的基金, 放着不管是一种中庸派、摇摆式的、不对自己负责的做法。

俗话说,是马是骡子拉出来溜溜。让时间来检验一切吧。

那么另外一个问题是,2019年已经接近尾声,即将面向2020年。过去一年那些巨大涨幅的股票,在此时此刻是否依然值得投资与持有呢?还是要卖掉涨幅高的股票,另请高明?

价值投资,需要投资者忘记成本,忘记过去无论亏损或盈利,忘记是否拥有或空仓。

永远只立足于当下,假设我从来没有投资过此股,目前此时此地,此股此价,是否值得我进行从零开始的投资呢?

可以看到,尽管有些股票过去涨幅巨大,他依旧非常便宜(或至少价格合理值得持有)。

股价=盈利 X 市盈率

对于优秀公司来说,股价的上涨,更多是盈利的上升。因此,只要市盈率不高,依旧值得长期持有。

其实,投资我已经越来越少关注细节。看大格局就行了。

比如说,最近中国平安公告了11月的保费收入不理想。很多人问我能不能买或持有。

我就反问,中国保险行业空间大不大?平安是不是保险最优秀的公司?想明白这个问题就够了,细节我没有兴趣关注了。

再到整个股市宏观,我相信20年之后中国会成为世界第一经济体,我相信还有很多人要买房买保险想要幸福改善生活,我相信50年之后人们的生活水平会好到想象不到。

那么现在大盘连3000点都不到,我还怕什么呢?

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